J9集团

以下文章起源于金融电子化 ，作者金融电子化

J9集团信息常务副总裁  赵文甫

受内表部多沉成分叠加影响，我国金融数字化转型工作的紧迫性和沉要性日益突显。一是国际地缘政治的持续动荡，导致表部生计环境日趋严苛，业务战、实体清单等景象频发。要把握发展的“科技命脉”，实现科技自立自强，数字化转型的推动工作尤为紧迫。二是我国经济正值“换挡”关键期，在疫情的艰巨布景下，要实现从高速增长转向高质量发展，要阐扬科技的驱动效用，加快数字化转型尤为沉要。金融作为现代经济的主题，做好金融数字化转型更是沉中之沉。2022年1月，银保监会颁布《关于银行业保险业数字化转型的领导定见》，明确要求全面推动银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好地服求实体经济和满足人民人民必要。

认清数字化的主张

做好数字化转型，必要认清转型的主张，找准转型的方向，抓住转型的关键。在新一轮科技革命和产业刷新的大布景下，数字经济顺势勃发，已经成为继农业经济、工业经济之后的重要经济状态。国务院《“十四五”数字经济发展规划》中指出，数字经济将成为推动我国经济高质量发展的新动能，并要求到2025年，数字经济主题产业增长值占GDP比沉达到10%。金融的性质是服求实体经济，做好金融数字化转型的底子主张就是为了更好地支持实体经济迈向高质量的发展，同时推动金融行业发展的可持续性，防备和化解金融风险。适应数字经济发展必要，金融数字化转型必要抓住数字技术和数据身分这两个关键，通过技术赋能、数据赋智，构建新型的科技术力支持系统，以智能化、自动化的业务流程实现降本增效，以个性化、差距化的金融服务改善供给矛盾。

归根结底，金融数字化转型的主张：一是为了坚守金融性质，用数字技术破解金融普惠难题，服求实体经济，支持国度战术。二是为了科技沉塑主题竞争力，提升服务能力，扩大服务客群，以科技驱动自身的可持续发展。

战术驱动架构升级

在数字化转型的赛路上，资金投入、科技术力和人才行列等都是影响数字化过程的沉要成分。好多中幼规模的金融机构先天处于弱势职位，若何旋转现实，实现金融行业数字化过程的平衡发展，规模型金融机构由大到强、区域性金融机构由幼到精
？金融科技企业作为行业的沉要参加者，更应表演好“科技表援”的作用，通过“理想当先、模式当先、技术当先和人才当先”四个方面，助力宽大金融机构做好数字化转型工作，从技术支持、数据驱动和创新实际三方面支持金融机构，尤其是中幼金融机构的数字化转型建设工作。

金融数字化转型不再是单纯的IT系统新建，必要谋全局，结合自身业务发展与科技术力，从战术全局角度构建合用并可能驱动业务发展的整体技术架构。目前，国内一些前瞻性银行在战术指引下，依附金融科技创新进行未来银行IT架构的整体规划设计与建设。但依然有不少银行受科技术力所限，不足将战术发展指标与整体IT设计以及具体建设相结合的总体规划。必要一种面向未来银行IT架构设计的系统，援手处于分歧发展阶段的银行循序渐进地搭建切合自身必要的战术架构系统，形成有步骤规划未来的科技术力。

J9集团信息结合在金融信息科技领域30年的实际经验和技术积淀，从未来银行架构动手，推出了第五代银行整体架构建设蓝图指引ModelB@nk5.0，但愿从战术全局视角援手银行系统化地做好数字化转型整体架构建设工作。ModelB@nk5.0沉点从数字化的技术支持与业务发展两方面思考银行的未来整体架构建设。其主题思想是：以用户视角建设技术中台、数据中台以及AI中台（金融超脑）等能力支持系统，萦绕场景金融、旅程服务、能力输出、资源堆集和组织治理五个档次的业务发展诉求，提供清澈的数字化转型能力。在ModelB@nk5.0的场景建设层，不仅通过内部系统实现传统金融服务的供给，更能够通过场景化服务的嵌入，如农业、税银、银企等，实现金融服务内表部职能的有效衔接，援手银行打造生态，实现金融能力的广度和深度整合，为触达客户提供统一的交互履历和品牌形象。在旅程服务层，为客户提供千人千面的流程履历及专属产品服务。在能力输出层，通过业务中台和技术中台实现基础科技术力的输出和复用组合。在资源堆集层，实现对全行数据资产的治理，支持数字化运营系统的建设。组织建设层，重要面向金融机构监管、审计和经营治理等系统，旨在保险金融企业安稳运行发展。

ModelB@nk5.0：未来银行利用架构指引蓝图

数字化转型并非一旦一夕之工程，支持转型的技术架构也不成能一挥而就。通过一张全局性的架构建设指引蓝图，不仅能够实现科技术力的合理复用，更可预防沉复建设带来的成本浪费。

构建以数据为主题的新型基础设施

数据作为金融数字化建设的基础性和战术性资源，是支持金融机构未来发展的关键“数字引擎”。而建设金融新型基础设施的底子主张是打造一个越发安全且推进数据更为全面、深刻地融入产品创新、流程优化微风险防控等关键业务环节的安全底座，金融基础设施是数字化转型的基础保险。

金融安全关系国度安全，只有安全的基础设施能力更好地支持金融职能的阐扬。在数字技术的牵引下，云及散布式技术为国内金融机构解绑国表主题设备创造了有利前提。与此同时，国内的主题科技厂商也在携手推动从底层基础到上层主题利用的金融整体架构的散布式转型，索求并实际了多条成功蹊径。今年4月，北京金融科技产业联盟创新利用专业委员会正式颁布了基于J9集团信息散布式主题业务系统的5条全栈国产化技术路线，选取华为、腾讯云、麒麟、高涨等国产化基础软硬件，经过近1年的验证，各项机能满足国内各类型金融机构的业务需要。

数据资产将是未来金融业最沉要的新型基础设施和资产。若何使用数字技术，阐扬数据身分价值，实现数据资源向数据资产转化，将成为判断数字化转型成功与否的关键指标。未来银行可能不再以人员、规模、网点等作为有形天堑，数据资产将极大推动金融机构向组织无际界化演进。金融机构作为数据“富矿”，天然占据数据资源优势。但存储数据并不蹬宗出产身分，只有被使用、转化的数据才具价值。目前，好多金融机构在索求数字技术利用，实现对数据资源的有效挖掘和利用。好比知识图谱技术被大量利用在智能营销、智能客服和智能风控领域。在数字技术的驱动下，通过数据与场景的融合利用，不仅可能破解金融普惠的诸多难题，更能实现数据价值的多向赋能。

数字化驱动场景金融创新

数字经济时期，“场景”逐步成为沉构人与贸易衔接的沉要成分。金融行业数字化发展加快了金融服务向嵌入式的“场景化”方向演进，继而衍生出场景金融的新服务模式。场景金融的性质是基于数据，把贸易、造作业、生涯等场景中的资产数字化、数据资产化的过程。金融机构若何通过数字化转型驱动场景金融创新，突破传统服务与信贷模式，优化与工商、税务等当部门门的信息传递，通过构建专属的评价与风控系统，更好地服务“三农”和中幼微企业，稳住实体经济的根基盘，将是数字化转型驱动场景金融创新的沉点关注方向。

在场景金融建设领域，J9集团信息已经获得了一系列的成就。农业村落领域，已与国内640余家金融机构发展合作，利用丰硕的“三农”数据资源，发展“银农、农保、生资、产交”等大局多样的场景金融创新实际。例如“生物资产浮动抵押”模式，结合银杏注保险等机构，借助表部数据采集设备，实现对猪牛羊的数据监管与动态评估，将活体生物资产转化为数据资产，进而实现对中幼规模养殖户的信贷支持，目前在陕西杨凌地域放贷近亿元。服务中幼微信贷方面，在国度“银税互动”政策的指引下，援手金融机构实现与税局的数据互通，通过对涉税数据的解析、加工，形成结构化风险指标，为金融机构支持中幼微信贷提供风控数据支持，目前已经与国内160余家金融机构合作，为超过80万家中幼微企业提供信贷支持。

产业支持行业发展，行业推进产业进取。数字化转型是对金融行业和金融科技产业的双向考验。从电算化、信息化到今天的数字化，金融已经成为数字技术利用最广、最深的行业，金融与科技形成了深度紧耦合关系。面对金融数字化转型的更高要求，金融科技企业应抓住转型关键期，凝聚自身力量，在当局和监管部门的领导下，对峙科技向善，携手金融机构共同攻克转型难关和技术壁垒，索求数字化转型蹊径，助力金融更好地服求实体经济。

《金融电子化》杂志

2022年5月刊封面专题：

深刻推动数字化转型，打造金融高质量发展新引擎